Banque en ligne : Comparatif 2018

Avec la popularisation de l’e-commerce et des nouveaux métiers du web, il faut des moyens de paiement qui répondent parfaitement à ces besoins. Non seulement ces banques facilitent les transactions sur le web, mais elles offrent surtout l’avantage aux utilisateurs d’être soumis à moins de contraintes comparativement aux procédures dans les banques physiques. Ainsi, pour mieux comprendre le fonctionnement des banques en lignes, il est très important d’avoir une certaine maitrise du fonctionnement des banques traditionnelles. Si les utilisateurs sentent beaucoup plus le besoin de se tourner vers ce type de banque, la grande question est de savoir pourquoi et comment ont-elles réussi à grignoter une si grande part de marché aux banques traditionnelles ?

BanquesOffres en coursConditions à respecterAccès
Boursorama Banque 80 € offerts pour ouvrir un compte bancaire Boursorama Revenus de 1.000 euros par mois ou épargne de 2.500 euros Voir l'offre
ING Direct banque 80 € de Bonus de bienvenue + carte Gold Offerte (jusqu'au 28Août2018) Versement mensuel de 1.200 euros ou épargne de 5.000 euros Voir l'offre
Hello bank Bonus de 80 € + Carte Visa Offerte (jusqu'au 31Juillet2018) Revenus mensuels de 1.000 euros ou épargne de 5.000 euros Voir l'offre
Fortuneo banque 80 € offerts et carte Mastercard Offerte (jusqu'au 31Juillet2018) Revenus mensuels de 1.200 euros ou 5.000 euros d'épargne Voir l'offre
Bfor bank Jusqu'à 160 € offerts + carte Visa Premier Offerte (jusqu'au 24Juillet2018) Revenus mensuels de 1.600 euros ou épargne de 10.000 euros Voir l'offre
EKO banque 2 €/mois pour Une carte, une appli, une agence Sans condition de revenus Voir l'offre
Orange Bank Jusqu'à 120 € offerts + Opérations à l'étranger gratuites (jusqu'au 22Août2018) Aucune condition de versement ou ressources Voir l'offre
HSBC Banque 200 € offerts pour domicilier 3 virements ou prélèvements (jusqu'au 13/09/2018) Sur acceptation de la banque Voir l'offre
BNP Paribas Choix d'un conseiller dédié en ligne ou en agence Sur acceptation de la banque Voir l'offre
Société Générale Sobrio à moitié prix pendant 1 an (jusqu'au 31Juillet2018) Sur acceptation de la banque Voir l'offre

Pourquoi se diriger vers les banques en ligne ?

Il s’agit encore comme d’habitude d’une question d’offre et de la demande. Si le besoin se fait sentir pour faciliter les transactions sur le web, cela ne peut que créer une offre adaptée à cette demande. Et c’est ainsi que cette grande politique de développement suit son cours avec davantage de banques en ligne. L’arrivée de ces dernières a permis de voir par ricochet un développement, sinon une grande amélioration au niveau des activités en ligne. L’e-commerce reçoit dans la foulée un grand coup de pouce avec un volume de plus en grand de transactions, mais surtout un intérêt particulier observé au niveau d’une nouvelle génération d’e-commerçant. Cela sous-entend qu’avec le fonctionnement des banques traditionnelles, les activités en ligne avaient longtemps été négligées.

En revanche, il faut noter que certaines banques traditionnelles avaient compris l’intérêt d’offrir parallèlement des offres orientées internet à une certaine catégorie de sa clientèle.

Le fait de se diriger vers les banques en ligne apporte une grande souplesse dans l’exécution de certaines transactions qui coûtent d’ailleurs moins chères que leur exécution dans les banques traditionnelles.

Pour mieux cerner le fonctionnement des banques en ligne, il est important de maitriser les contours du fonctionnement des banques traditionnelles.

Que faut-il retenir à propos des banques traditionnelles ?

Les banques traditionnelles ou physiques sont des établissements financiers fonctionnant sur les opérations de dépôts des clients pour octroyer des prêts moyennant une commission. Au-delà de ces fonctions de base des banques, elles offrent également d’autres services tels que l’ouverture des comptes bancaires aux nouveaux clients puis l’octroi d’une carte de crédit (Visa, Mastercard, etc.)

Avec le développement des opérations bancaires et la place de choix de plus en plus importante qu’occupe internet de nos jours, certaines banques ont compris l’utilité d’avoir une agence en ligne pour être non seulement plus proche de la clientèle, mais surtout pour être plus opérationnelle.

La politique de ces banques est de trouver une formule pour accrocher les clients. C’est au rang de ces formules que l’on trouve les offres de bienvenue orientées la plupart du temps vers les personnes physiques majeures disposant d’une résidence fiscale en France. Il s’agit le plus souvent de quelques avantages (conditions exceptionnelles, bonus financiers, exonération de certains frais, etc.) accordés au client à l’ouverture de son premier compte dans les livres de la banque.

Les banques en ligne et les cartes qu’elles proposent

Le principal atout des banques en ligne tient au fait qu’elles offrent beaucoup de facilité aux utilisateurs. Aussi, sur certaines opérations courantes, il n’y a quasiment pas de frais. Vu qu’elles proposent généralement des cartes bancaires gratuitement moyennant quelques versements réguliers, cela attire beaucoup l’attention des clients que s’il s’agit des banques physiques. Parfois, l’utilisation de ces cartes est seulement soumise à l’apport des justificatifs sur les revenus et transactions effectués par la carte.

Aujourd’hui, l’univers des banques en ligne est presque devenu une tendance. Les cartes proposées par ces banques bénéficient d’une certaine particularité en fonction de la banque qui les propose. Sur ce point, comparativement aux banques traditionnelles, l’on pourra dire qu’il n’existe pas grand changement. Pourquoi ? Les banques physiques traditionnelles proposaient des cartes estampillées Visa, Mastercard ou Carte Bleue ; c’est pareil au niveau des banques en ligne, mais peut-être à quelques différences près. Avec les banques en ligne, la carte ne serait pas payante comme cela se fait avec les banques traditionnelles. Au contraire, elle sera gratuite, mais conditionnée au niveau de l’utilisation. En ce qui concerne les cartes proposées par ces banques en ligne, elles peuvent être classées en 3 grandes catégories : les cartes bancaires standard, les cartes bancaires haut de gamme et les cartes bancaires premium.

Débit Immédiat

BanquesComptesStandardHaut de gammePremium
Hello bank Compte Hello Bank!
Bfor bank Compte Bancaire BForBank
Orange Bank Compte Orange Bank
ING Direct banque Compte Courant ING Direct
Fortuneo banque Compte Courant Fortuneo
Boursorama Banque Compte Bancaire Boursorama
MonaBanq Compte bancaire MonaBanq

Débit Différés

BanquesComptesStandardHaut de gammePremium
Hello bank Compte Hello Bank!
Bfor bank Compte Bancaire BForBank
Orange Bank Compte Orange Bank
ING Direct banque Compte Courant ING Direct
Fortuneo banque Compte Courant Fortuneo
Boursorama Banque Compte Bancaire Boursorama
MonaBanq Compte bancaire MonaBanq

– Les cartes bancaires standard :

ces types de cartes donnent la possibilité d’effectuer des paiements en magasin, sur internet, mais aussi de faire des opérations de retrait aussi bien en France qu’à l’étranger. Ce dernier aspect est très important d’autant plus que ces cartes sont des cartes internationales. Elles sont encore appelées des cartes classiques et sont offertes dans la plupart des banques en ligne.

– Les cartes bancaires haut de gamme :

cette catégorie de carte comme son nom l’indique est haut de gamme. On citera l’exemple des cartes Visa Premier et Gold Mastercard donnant droit à des plafonds de transactions bien élevés. Là où ce type de carte se démarque des précédentes, c’est au niveau des accès aux services d’assistance. Il s’agit notamment du service de rapatriement médical, d’assistance juridique pour ne citer ceux-là.

– Les cartes bancaires Premium :

en termes d’avantages, les cartes premium dépassent largement les deux précédentes et offrent de meilleurs niveaux de garantie.

Quelques banques en ligne et les applis mobiles affiliées

En France, on recense plusieurs types de banque en ligne que l’on peut classer en 3 catégories. Ces 3 différentes catégories se reposent sur les conditions minimales d’accès à la carte : les cartes avec revenus mensuels (BforBank, Fortuneo, Hello bank, Boursorama, etc.), les cartes sur acceptation de la banque (Hsbc, Bnp Baripas, Société Générale, etc.) et les cartes sans condition de revenus (monabanq).

BanquesComptesApple IOSAndroïdWindows
Compte Hello Bank Compte Hello Bank!
Compte bancaire BforBank Compte bancaire BforBank (Non disponible)
Compte Orange Bank (Non disponible)
Eko by CA Eko by CA
Compte courant ING Direct Compte courant ING Direct
Compte bancaire Boursorama Compte bancaire Boursorama (Non disponible)
Compte courant Fortuneo Compte courant Fortuneo (Non disponible)
Compte HSBC Compte HSBC (Non disponible)
Compte bancaire BNP Paribas Compte bancaire BNP Paribas

La plupart des banques en ligne proposent plus d’une application mobile. Pour la gestion du portefeuille boursier par exemple, ING Direct a créé une interface mobile dédiée. D’autres banques en ligne à l’instar de Fortuneo ont mis en place des applications destinées à des besoins spécifiques : le cas de Fortuneo Budget et de Hello bank.

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